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安誠保險涉“三宗罪”吃保監(jiān)會今年首張罰單

2013-06-20 10:59    來源:中國經(jīng)濟網(wǎng)

  保監(jiān)會日前開出了今年的第一張罰單,對安誠財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“安誠保險”)進行行政處罰;給予公司罰款51萬元,對主要負責人——該公司副總經(jīng)理胡仲林、時任安誠保險精算負責人汪華各處罰款5萬元。

  保監(jiān)會對安誠保險的處罰涉及其“三宗罪”,包括未按照規(guī)定提取準備金導致未決賠款準備金提取不足,保險費收入數(shù)據(jù)不真實和準備金評估內(nèi)控不完善。

  2012年,安誠保險五大險種的承保利潤僅意外傷害險實現(xiàn)了正數(shù),其余四個險種承保利潤全部為負數(shù),但該公司仍在官網(wǎng)上明確表示,要爭取用3年到5年時間達到IPO輔導條件。

  倒簽單

  保費數(shù)據(jù)不真實

  成立伊始,安誠保險立即快速開始了機構(gòu)鋪設工作。該公司成立于2006年12月,總部位于重慶。2007年7月10日,該公司第一家分公司安誠保險重慶分公司成立,隨后,深圳、北京、江蘇、上海分公司在當年相繼成立,分公司達5家;2008年,安誠保險成立了陜西、河南、青島、浙江、四川、寧波6家分公司。僅用兩年時間,安誠保險開設了11家分公司。此后,該公司開設分公司是腳步放慢,近幾年共成立了山西、山東、貴州3家分公司。目前,該公司共有14家分公司,31家中心支公司,55家支公司,13家營銷服務部,還有獨資子公司安誠保險銷售公司和安瀾保險經(jīng)紀公司。

  安誠保險成立后歷經(jīng)3次增資過程。2009年,其增加注冊資本金至10億元;2011年,增加注冊資本金至25億元;2012年,通過增發(fā)5億股普通股的方式再次增資,公司注冊資本金增至30億元。該公司有股東20個,前三大股東分別為重慶市城市建設投資(集團)有限公司、重慶渝富資產(chǎn)經(jīng)營管理(集團)有限公司和國際金融公司(IFC),前兩大股東屬于國有企業(yè),IFC是安誠保險2012年引進的外資股東。

  通過可查詢的最近3年的經(jīng)營數(shù)據(jù)可以看出,該公司經(jīng)營存在較大波動性。

  近年年報顯示,該公司2010年保險業(yè)務收入為155566萬元,2011年同比增長10%至171125萬元,2012年為137935萬元,同比下降19.4%。從營業(yè)利潤看,2010年為2748萬元,2011年為-420萬元,同比下降115.28%,2012年為4980萬元,同比上漲1285.7%。從凈利潤看,2010年為2968萬元,2011年為384萬元,同比下降87%,2012年為5021萬元,同比上漲1207.6%。

  保監(jiān)會行政處罰顯示,在2008年至2011年期間,安誠保險由于倒簽單導致保險費收入數(shù)據(jù)不真實,使保險費收入金額分別少計720.21萬元、428.28萬元、48.25萬元、27.13萬元。對此,記者咨詢多位業(yè)內(nèi)人士,都普遍感到不解。一般情況下,倒簽單損害的是保險公司的利益。然而,也有不愿具名的某保險公司人士表示:“說白了,倒簽單是為了兩個字:保費。”但對于行業(yè)中的這一亂象,他不愿做進一步解釋。

  違規(guī)變更評估方法

  少提未決賠款準備金

  安誠保險受到保監(jiān)會處罰的另一個違法行為在于其連續(xù)3年未決賠款準備金提取嚴重不足。保監(jiān)會的處罰決定顯示,2008年至2010年期間,安誠保險存在沒有對準備金評估基礎數(shù)據(jù)的完備性和準確性進行校驗、精算假設不合規(guī)、未決案件估損不足、虛假注銷賠案與虛假零結(jié)案等問題。同時,該公司2010年機動車交通事故責任強制保險、機動車商業(yè)保險等準備金評估只采用鏈梯法一種方法,這導致其2008年至2010年連續(xù)3年未決賠款準備金提取嚴重不足,再保后不利發(fā)展分別為4815萬元、10045萬元、8874萬元。

  此外,2011年,該公司將2010年的鏈梯法變更為案均賠款法,但未將評估方法變更原因及其對評估結(jié)果的影響提交公司董事會或者總經(jīng)理辦公會研究決定。

責編:趙惠
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