車險(xiǎn)退保手續(xù)繁瑣 投保要慎重退保多權(quán)衡
當(dāng)前，在保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，很多人購(gòu)買保險(xiǎn)不是因?yàn)樽陨硇枰堑K于保險(xiǎn)代理人的情面或是跟風(fēng)購(gòu)買，買完后才發(fā)現(xiàn)該保險(xiǎn)根本不適合自己，只好選擇退保。然而，退保并非像在商場(chǎng)買東西一樣，不滿意就可以輕易退掉，而是有一套相當(dāng)復(fù)雜的程序和手續(xù)。究竟如何才能順利退保并讓自己最大限度地減少損失？成為很多投保人頗為關(guān)心的問(wèn)題。
前3年退保損失大
據(jù)了解，個(gè)人長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的保費(fèi)分為純保費(fèi)和附加保費(fèi)兩部分。純保費(fèi)用于承擔(dān)合同中約定死亡、傷殘、滿期生存、年金等的給付，在投保人要求退保時(shí)，需要按年度扣除相應(yīng)保費(fèi)。附加費(fèi)分為管理和傭金兩部分，用于保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)費(fèi)用開(kāi)支。不同的險(xiǎn)種，附加保費(fèi)占總保費(fèi)的比例不同；同一險(xiǎn)種也會(huì)因交費(fèi)年期不同等有所差別。一般來(lái)說(shuō)，大多數(shù)險(xiǎn)種的管理費(fèi)占總保費(fèi)的比例不超過(guò)10%，傭金不超過(guò)總保費(fèi)的5%。涵蓋了這些項(xiàng)目的開(kāi)支，某些保險(xiǎn)公司的一些長(zhǎng)期性壽險(xiǎn)險(xiǎn)種，第一年度的保單現(xiàn)金價(jià)值極少甚至為零，如果保戶退保的話，有可能一分錢也拿不到，這時(shí)，退保手續(xù)費(fèi)等于保戶所交的保費(fèi)；第二年度的保單現(xiàn)金價(jià)值為所交保險(xiǎn)費(fèi)20%左右，如果保戶退保，保險(xiǎn)公司將扣除保戶所交保險(xiǎn)費(fèi)的80%作為退保手續(xù)費(fèi)。
如果投保人退保是因?yàn)槌霈F(xiàn)暫時(shí)經(jīng)濟(jì)困難，專家建議可將保單暫時(shí)失效或者與保險(xiǎn)公司協(xié)商采取降低保險(xiǎn)金額、減少保險(xiǎn)費(fèi)交付的方式變更保險(xiǎn)合同。這樣，雖然保險(xiǎn)金額減少了，但是對(duì)被保險(xiǎn)人還可起到一定的保障作用。
另外，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)一定要仔細(xì)考慮自己有沒(méi)有投保的需要，不能盲目聽(tīng)信推薦購(gòu)買。簽訂保單時(shí)也要仔細(xì)查看保單的條款，看清楚是否有對(duì)自己不利的方面，如發(fā)現(xiàn)不合理的條款要咨詢專業(yè)人士或到工商機(jī)關(guān)辦理鑒定。
車險(xiǎn)退保手續(xù)繁瑣
一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司計(jì)算車險(xiǎn)應(yīng)退保費(fèi)是用投保時(shí)實(shí)繳的保險(xiǎn)費(fèi)金額減去保險(xiǎn)已生效的時(shí)間內(nèi)保險(xiǎn)公司應(yīng)收取的保費(fèi)，剩下的余額就是應(yīng)退的保費(fèi)。一般按月計(jì)算，保險(xiǎn)每生效一個(gè)月，收10%的保險(xiǎn)費(fèi)，不足一個(gè)月按一個(gè)月計(jì)算。
通常，車險(xiǎn)退保的辦理手續(xù)相當(dāng)繁瑣。據(jù)一位理賠負(fù)責(zé)人介紹，想要申請(qǐng)退保，投保人不僅需要備好相關(guān)文件，還需要提供證明退保原因的相關(guān)材料。包括一份退保申請(qǐng)書(shū)，上面寫(xiě)明退保原因和時(shí)間，被保險(xiǎn)人是單位的需蓋章，是個(gè)人的需簽字，然后攜帶保險(xiǎn)單原件以及被保險(xiǎn)人的身份證明等證件。此外，投保人還必須要提供證明退保原因的以下文件：因車輛報(bào)廢而退保，需提供報(bào)廢證明；因車輛轉(zhuǎn)賣他人而退保，需提供過(guò)戶證明；因重復(fù)保險(xiǎn)而退保，需提供互相重復(fù)的兩份保單方可順利退保。
一般情況下，退保的車輛必須符合下述條件。首先，車輛的保險(xiǎn)單必須在有效期內(nèi)。其次，在保險(xiǎn)單有效期內(nèi)，該車輛沒(méi)有向保險(xiǎn)公司報(bào)案或索賠可退保。從保險(xiǎn)公司得到過(guò)賠償?shù)能囕v不能退保；僅向保險(xiǎn)公司報(bào)案而未得到賠償?shù)能囕v也不能退保。再次，退保時(shí)要向保險(xiǎn)公司遞交退保申請(qǐng)書(shū)，說(shuō)明退保的原因和從什么時(shí)間開(kāi)始退保，簽上字或蓋上公章，交給保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)管理部門(mén)。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)退保申請(qǐng)進(jìn)行審核后，出具退保批單，批單上注明退保時(shí)間及應(yīng)退保費(fèi)金額，同時(shí)，收回汽車保險(xiǎn)單。退保人持退保批單和身份證，到保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)部門(mén)領(lǐng)取應(yīng)退還的保險(xiǎn)費(fèi)。
投保要慎重退保多權(quán)衡
專家提醒投保人，保險(xiǎn)公司會(huì)提供壽險(xiǎn)投保人10天的猶豫期；如果在此期間對(duì)保單的現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)生疑問(wèn)，應(yīng)盡快跟保險(xiǎn)公司聯(lián)絡(luò)尋求解釋，在這10天內(nèi)退保是不會(huì)收取任何費(fèi)用的。如果決定退保，一定要及時(shí)辦理退保手續(xù)，避免造成系統(tǒng)自動(dòng)劃賬帶來(lái)不必要的經(jīng)濟(jì)損失。
業(yè)內(nèi)人士建議兩年內(nèi)盡量不退保。在每個(gè)保單年度，附加保險(xiǎn)費(fèi)占當(dāng)年保費(fèi)的比例是不同的，其變化規(guī)律一般是，在第1個(gè)保單年度附加保費(fèi)占當(dāng)年保費(fèi)的比例最大，在第2至第5個(gè)保單年度逐漸遞減，在第5個(gè)保單年度之后，則維持在一個(gè)較低的固定水平。假設(shè)某險(xiǎn)種交費(fèi)期為20年，每年交納保費(fèi)100元，附加保費(fèi)占12%，很可能是：在第1個(gè)保單年度附加保費(fèi)占年保費(fèi)60%，在第2、3、4、5個(gè)保單年度分別占30%、25%、15%、10%，以后各保單年度占8%。因此，只要堅(jiān)持交到3年以后，退保的損失將會(huì)大大減少。
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