華鼎創(chuàng)富案開庭：虛構企業(yè)騙貸多家銀行21億
震驚全國的“華鼎創(chuàng)富案”有了新近展。
5月29~30日，陳奕標控制的華鼎融資擔保有限公司（下稱“華鼎”）和廣東創(chuàng)富融資擔保有限公司（下稱“創(chuàng)富”）兩家公司被檢方起訴伙同310個企業(yè)或個人，共計騙貸21億元。
29日法庭上，檢方以騙取貸款罪起訴華鼎和其4名高管謝樂山、范少杰、黎永棠和陳華乙；30日法庭上，檢方以騙取貸款罪起訴創(chuàng)富和其5名高管馮粵超、陳奕權、錢志良、黎達和吳李佳。而華鼎和創(chuàng)富的實際控制人陳奕標已出逃海外，將另案處理。
“增值資金投到了華御典當行、富銀小額貸款公司、房地產(chǎn)，還有部分資金買了美國和中國香港的上市公司，一部分資金用來做企業(yè)欠銀行的代償?！?月29日，華鼎的財務總監(jiān)陳華乙在庭上交待了華鼎非法占用貸款資金的去向，并透露，截至其被拘留前的2012年3月12日，公司欠銀行未還上的資金余額為4億多元。
在連續(xù)兩天的庭審中，9名高管“解秘”還原了華鼎和創(chuàng)富占用客戶貸款的路線圖。
從多收保證金到騙貸
從收保證金起步到騙貸，陳奕標帶著華鼎和創(chuàng)富一步步走向了無法回頭的深淵。
5月29日，早上9：30，廣州市越秀區(qū)法院201法庭的50個旁聽席早已坐無虛席。華鼎一案開庭。
華鼎訴訟代表和其4名高管站上了廣州市越秀區(qū)法院的201被告席。檢察院以騙取貸款罪起訴華鼎及其4名高管，指華鼎從2007年起，伙同142家企業(yè)或個人，先后向工行、中行、農(nóng)行、交行、國開行、廣發(fā)銀行、廣州農(nóng)商行等7家銀行騙取9.2804億元貸款，其后以資金增值或投資入股的名義，全部或部分投入到華鼎的關聯(lián)公司，實際由華鼎公司操縱使用。
出人意料的是，華鼎公司以一種鬧劇的方式表示了它對開庭的誠意。
在無人愿出任訴訟代表的情況下，此前華鼎曾不得不拒絕開庭。這一次，它派出的訴訟代表人是來自華鼎法務部的人士—— 一位23歲的年輕女孩，她在2012年3月華鼎事件爆發(fā)后才進入到華鼎工作。
當檢方問及華鼎擔保的業(yè)務、組織架構、擔保的操作流程、資金增值去向等一系列問題時，她表示一概不清楚。檢方只得放棄了對華鼎訴訟代表的調查詢問環(huán)節(jié)。
而這位年輕的訴訟代表在整個庭審過程中，單調地重復著：“不承認騙取貸款罪，我們和企業(yè)只是貸款和理財?shù)年P系，只涉及民事責任?！?/font>
整個庭審都圍繞著華鼎和創(chuàng)富的高管進行。
華鼎總經(jīng)理謝樂山承認，其長期分管的華鼎佛山分公司一直以來都收取企業(yè)占貸款額15%~30%的貸款保證金。“基本上所有的民營擔保公司都會向企業(yè)收取保證金，只是比例不同。”
事實上，這是一個行業(yè)里人盡皆知的公開秘密。盡管國家一直規(guī)定不準擔保公司向企業(yè)收取貸款保證金，然而這一規(guī)定對擔保企業(yè)卻相當難以執(zhí)行。原因是擔保業(yè)先天不足，民營擔保公司獲得的擔保費一般只有貸款額的3%~5%，而一旦出現(xiàn)不良貸款，卻要承擔100%的代償。在這種情況下，銀行還要求擔保公司必須在銀行的賬戶上存入占擔保貸款額度10%~20%的保證金，這對利潤微薄的擔保公司來說，是一個不現(xiàn)實的規(guī)定。
根據(jù)廣東擔保協(xié)會在2011年的規(guī)定，擔保機構可以收取客戶占貸款的比例不超過20%的保證金。而一部分銀行仍堅持不允許擔保公司收客戶保證金，另一部分銀行遷就現(xiàn)實，允許擔保公司收取客戶占貸款比例10%或20%的保證金，在銀行的貸款合同的附件上注明：不允許擔保公司收取客戶超過多少的保證金。
而謝樂山?jīng)]有指出的是，無論是擔保協(xié)會，還是銀行的變通規(guī)定里，對擔保公司收取的客戶保證金都有一條規(guī)定，“應當控制在銀行要求擔保機構交存的擔保保證金標準的范圍內”。
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