2012年11月，劉先生在倒車準(zhǔn)備掉頭時，貨車左后輪帶走了自己孩子幼小的生命。由于保險公司將駕駛?cè)嘶蜍囍魅詢?nèi)的直系血親被撞列為免責(zé)條款，劉先生以及家人并不能獲得保險公司的賠償。為此，劉先生將保險公司告上法庭。雖然最終法院判保險公司賠償27萬元，但傷心欲絕的劉先生一家卻對保險產(chǎn)生了芥蒂。

　　事實上，類似劉先生的情況時有發(fā)生。在此背景下，中保協(xié)開始著手修訂車險示范條款，并于近日下發(fā)至各保險公司，首次將駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡列入承保范圍之列。

　　中保協(xié)的示范條款對第三者責(zé)任保險、機(jī)動車車上人員責(zé)任保險等方面擴(kuò)大了保險責(zé)任的范圍。刪除了原三責(zé)險中被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡，保險人不負(fù)保險責(zé)任的約定，其中第三條界定，本保險中的第三者是指因被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，這樣界定就將被保險人的家庭成員，例如配偶、子女、父母等列入承保范圍內(nèi)。

　　與此同時，示范條款還明確第三者"不包括被保險機(jī)動車本車車上人員、被保險人"，從而實質(zhì)上將"投保人"納入第三者范圍。同時，進(jìn)一步明確了"車上人員"的范圍為"發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機(jī)動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員"。

　　此外，示范條款對現(xiàn)行商業(yè)車險條款責(zé)任免除中爭議較大的還將三責(zé)險中"被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡"列入承保范圍，擴(kuò)大了保險保障范圍。

　　點評：被保險人家屬也屬于第三者的范疇，它的進(jìn)步所在就是強(qiáng)調(diào)以人為本，最大程度地保護(hù)、珍惜生命，也有利于保護(hù)被保險人利益。一般情況下，被保險人不會故意把自己家屬撞傷或撞到?jīng)]命?，F(xiàn)行條款規(guī)定主要是為了規(guī)避道德風(fēng)險，業(yè)內(nèi)曾有過保險公司打過類似的官司，但幾乎沒有勝訴過，有了明確規(guī)定，以后的賠付程序相對會簡單一些。（北京商報記者 崔啟斌 陳婷婷）