湖南、青島規(guī)范車險電銷 不得額外送禮
買車險送油卡、送洗車卡等行為將被視為違約了。
4月15日，由湖南省保險行業(yè)協(xié)會起草的2013版《湖南省車輛保險依法合規(guī)誠信經(jīng)營公約》正式生效。該《公約》規(guī)定，新車車險最高優(yōu)惠為15%，電話車險不能再有額外送禮，4S店不能賣電銷車險……
事實上，不光湖南出臺這樣的自律公約，青島也在4月份出臺了類似的自律公約，即不得采取任何形式給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益，包括贈予客戶現(xiàn)金、現(xiàn)金等價物、加油卡、洗車卡、各類打折卡；禁止贈送各種實物禮品或車輛保養(yǎng)等服務(wù)項目，禁止通過與第三方合作變相贈送以上物品。
電話車險額外送禮將違約
4月15日，由湖南保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱湖南保協(xié))起草的2013版《湖南省車輛保險依法合規(guī)誠信經(jīng)營公約》(以下簡稱《公約》)已正式生效。
據(jù)了解，該《公約》規(guī)定，新車車險最高優(yōu)惠15%，電話車險不能再有額外送禮，4S店不能賣電銷車險、手續(xù)費返還實施嚴(yán)格比例。此次《公約》對電話車險做了很多限制。比如不得在已經(jīng)取得保險兼業(yè)代理許可證的4S店設(shè)立電網(wǎng)銷的現(xiàn)場打單點、不能給電銷渠道額外支付手續(xù)費……
同時，該《公約》對手續(xù)費支付進(jìn)行了規(guī)范?！安坏靡匀魏涡问阶兿嘀Ц妒掷m(xù)費、廣告費、宣傳費及贈送其他事物，不得以任何形式給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同以外的其他利益(包括現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物、有價證券、保險產(chǎn)品、折扣券等)”。這意味著今后消費者買保險難以再享受送油卡、送保養(yǎng)等增值服務(wù)。
對于電話車險，湖南保協(xié)一位內(nèi)部人士坦言，《保險法》規(guī)定：保險機(jī)構(gòu)不得向客戶給予或承諾保險合同約定以外的利益，不允許電銷送禮不過是按照《保險法》的規(guī)定而已；規(guī)定4S店不得銷售電銷車險，主要是因為電銷車險是由專門的渠道進(jìn)行銷售的。
事實上，湖南并不是第一個禁止保險機(jī)構(gòu)給電銷車險業(yè)務(wù)客戶合同以外的保費回扣或其他利益，不允許非電銷渠道銷售電銷渠道專用產(chǎn)品的地區(qū)。
4月初，青島保監(jiān)局向轄區(qū)內(nèi)各家保險公司下發(fā)了《青島市機(jī)動車輛電話銷售合規(guī)經(jīng)營指引》(以下簡稱《指引》)。該《指引》規(guī)定，在青島轄內(nèi)投放車險電銷廣告和宣傳方案應(yīng)依法合規(guī)，不得有誤導(dǎo)或虛假性宣傳措辭和內(nèi)容，不得承諾提供保險合同約定以外的保險費回扣或其他利益，不得以抽獎、中獎或者贈送禮金、有價證券等方式進(jìn)行促銷，不得將電銷專用產(chǎn)品與傳統(tǒng)渠道產(chǎn)品進(jìn)行價格方面的簡單比較和片面宣傳。在產(chǎn)品銷售過程中向投保人贈送的實物和禮品必須是小額的、短期的且與所銷售產(chǎn)品直接相關(guān)。
4月10日，青島保險業(yè)建立自律公約，包括三個方面的內(nèi)容：其中一條就是不得采取任何形式給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益，包括贈予客戶現(xiàn)金、現(xiàn)金等價物、加油卡、洗車卡、各類打折卡；禁止贈送各種實物禮品或車輛保養(yǎng)等服務(wù)項目，禁止通過與第三方合作變相贈送以上物品。
車險成本出現(xiàn)上漲勢頭
湖南為何會出臺這樣的規(guī)定呢？
湖南保協(xié)一位內(nèi)部人士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時坦言，“出臺這個規(guī)定(也可以理解為《承諾書》)主要是對車險優(yōu)惠因子進(jìn)行了規(guī)范，規(guī)范一下車險市場的手續(xù)費，因為現(xiàn)在湖南地區(qū)保險公司的車險成本很高，達(dá)到50%左右的水平，而正常情況下車險的成本需要控制在35%以內(nèi)。成本超過35%標(biāo)準(zhǔn)的話，就會影響到保險公司的理賠服務(wù)，也會導(dǎo)致消費者的利益受損，所以才著手來規(guī)范一下車險市場。”
上述人士坦言，在2006年、2007年左右湖南車險市場的手續(xù)費比較亂，車險業(yè)務(wù)基本上是虧損的，這也導(dǎo)致了很多問題，比如理賠問題等，現(xiàn)在湖南車險市場又有回到混亂狀態(tài)的勢頭，所以決定通過行業(yè)的力量來規(guī)范一下。
事實上，保險公司車險費用在去年開始已經(jīng)呈現(xiàn)了上漲趨勢，某險企王先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時坦言，由于市場競爭原因，他所在的公司車險綜合費用率由去年28%上升到了30%，上升勢頭初顯。
一些業(yè)內(nèi)人士反映，近年來發(fā)展迅猛的電話車險，對傳統(tǒng)渠道提出嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，為應(yīng)對電話車險的沖擊，爭搶消費者，手續(xù)費大戰(zhàn)成為車險傳統(tǒng)渠道一致選擇。
以下兩個數(shù)據(jù)或許能說明競爭的慘烈：一是近年電話車險的發(fā)展態(tài)勢，以國內(nèi)電話車險的領(lǐng)頭羊平安電話車險為例，平安電話車險2011年實現(xiàn)保費223.9億元，相比2007年的6.8億元，5年保費增長近30倍，電話車險對傳統(tǒng)渠道的沖擊不言而喻；二是2012年整個財險市場充斥著“低價競爭”的氣氛，此前一份流傳于保險業(yè)的2012年成績單顯示，2012年全國62家財險公司中，有多達(dá)37家出現(xiàn)承保虧損，虧損面近六成，而虧損背后，惡性競爭被認(rèn)為是一大原因。
那么，不允許對車險送禮，保險公司真的能做到嗎？某險企張先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時坦言，目前大多數(shù)保險公司還是送的，特別是買車險送油卡，雖然很多地方都明令禁止這種行為，但很多公司還是會繼續(xù)送，只是會收斂些。
某險企蔣先生則表示，禁止贈送主要是由于一些地方的監(jiān)管趨向更加嚴(yán)格，他認(rèn)為規(guī)范市場需要嚴(yán)格監(jiān)管。
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