2013-10-12 09:28:00 來源:上海證券報
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導(dǎo)讀：自今年8月1日保監(jiān)會啟動普通型人身保險費(fèi)率改革，終結(jié)壽險費(fèi)率2.5%上限，將產(chǎn)品定價權(quán)交給市場，不僅引發(fā)產(chǎn)品變革，也為保險產(chǎn)品預(yù)期收益快速飆升至6%創(chuàng)造了環(huán)境。短短2個月，保險產(chǎn)品一改因收益率低下“坐冷板凳”現(xiàn)狀，變身為大資管時代理財新寵。而領(lǐng)銜邁進(jìn)6時代的是網(wǎng)銷渠道保險。
在費(fèi)率市場化改革啟動和資金運(yùn)用機(jī)制市場化改革進(jìn)入深水區(qū)的“雙輪驅(qū)動”下，保險欲一改大資管時代弱勢群體的窘境。最新消息顯示，互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道保險產(chǎn)品預(yù)期收益率已經(jīng)超過6%，鋒芒直指銀行理財產(chǎn)品。
網(wǎng)銷保險：大資管時代理財新寵
自今年8月1日保監(jiān)會啟動普通型人身保險費(fèi)率改革，終結(jié)壽險費(fèi)率2.5%上限，將產(chǎn)品定價權(quán)交給市場，不僅引發(fā)產(chǎn)品變革，也為保險產(chǎn)品預(yù)期收益快速飆升至6%創(chuàng)造了環(huán)境。短短2個月，保險產(chǎn)品一改因收益率低下“坐冷板凳”現(xiàn)狀，變身為大資管時代理財新寵。而領(lǐng)銜邁進(jìn)6時代的是網(wǎng)銷渠道保險。
記者獲悉，在網(wǎng)銷渠道頗有建樹的弘康人壽再度推新，推出預(yù)期年化收益率超6%的理財型產(chǎn)品“慧理財”。據(jù)了解，該預(yù)期年化收益率已創(chuàng)下近期同類產(chǎn)品收益新高。
調(diào)查顯示，此前2月，網(wǎng)銷渠道保險產(chǎn)品平均預(yù)期收益率還維持在4%左右徘徊。
連續(xù)走高的預(yù)期收益率不僅是弘康人壽。記者從相關(guān)渠道獲悉，目前許多保險公司網(wǎng)銷渠道的產(chǎn)品收益率也接近6%。
諸如：華夏人壽的搖錢樹A理財產(chǎn)品，久期為1年期，收益為5.5%，集分寶為0.5%，實(shí)際年化收益為6%；信泰人壽懶人理財寶，久期為1年期，收益率為5.3%，加上集分寶0.4%，實(shí)際年化收益為5.7%；前海人壽聚富一號，久期為3個月，收益為4.5%，加上集分寶0.3%，實(shí)際年化為5.7%等。
在保險產(chǎn)品不斷提升預(yù)期收益率水平同時，銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率卻增長乏力。這讓在理財產(chǎn)品市場幾乎沒有話語權(quán)的保險，終于有露臉機(jī)會。
節(jié)前，銀行理財產(chǎn)品年化收益率一度飆升至6%，而節(jié)后不少銀行理財產(chǎn)品年化收益率普遍下降一成。
據(jù)普益財富數(shù)據(jù)顯示，國慶節(jié)前，各大銀行發(fā)行的“國慶專屬”理財產(chǎn)品共計63款，和去年同期的20款相比增幅超過兩倍。平均收益率高達(dá)5.29%，與同期限發(fā)行的理財產(chǎn)品相比高出33個基點(diǎn)。其中，中信銀行曾在節(jié)前發(fā)行一款國慶專享理財產(chǎn)品，起購金額100萬元，145天期，預(yù)期收益高達(dá)6%。
高收益的背后
其實(shí)，保險產(chǎn)品競爭力不足根源無非兩方面：一是保單成本下不來，中間費(fèi)用、管理費(fèi)用高企，全都要從保費(fèi)里出。二是投資收益上不去，近五年保險投資平均收益率僅為4.3%，低于社會投資平均回報水平。因此，在費(fèi)用節(jié)儉同時，提高投資收益是硬道理。
弘康人壽相關(guān)人士透露，公司良好的投資業(yè)績?yōu)楫a(chǎn)品收益提供了堅實(shí)保障，實(shí)現(xiàn)在售所有產(chǎn)品都達(dá)成了預(yù)計收益率。今年上半年，弘康人壽綜合收益率達(dá)到6.28%，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均收益水平。
弘康人壽是新型壽險公司，以互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品設(shè)計見長，目前已經(jīng)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺已實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.7億，成為繼國華人壽后，另一個互聯(lián)網(wǎng)保險新秀。那么，這款進(jìn)入6時代的產(chǎn)品，是哪些項目在背后支撐？
記者獲悉，弘康慧理財產(chǎn)品為新型投連產(chǎn)品，投資范圍全部是固定類資產(chǎn)投資，不包括股票、股票型基金等權(quán)益類投資。其產(chǎn)品賬戶投資計劃類別包括：銀行存款、債券，占比0-80%，預(yù)期收益率為3%-5%，債權(quán)投資計劃、不動產(chǎn)投資計劃占比0-70%，預(yù)期收益率為5.5%-7.5%，集合資金信托計劃所占比例0-70%，預(yù)期收益為7.5%-8.5%，債券型基金投資占比0-10%，預(yù)期收益率為3%-5%，貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品、債券回購所占比為0-20%，預(yù)期收益率為3%-5%。
也就是說，資產(chǎn)的80%投資銀行存款、債券、債權(quán)投資計劃、不動產(chǎn)投資計劃、集合資金信托計劃，20%資產(chǎn)投資貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品、債券回購、債券型基金。
（記者 盧曉平）
