上海銀監(jiān)局：防止第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)借銀行增信
上海銀監(jiān)局11日下發(fā)的《關(guān)于商業(yè)銀行與第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》要求，銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)和行為：一是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；二是客戶(hù)信息安全；三是非正常資金往來(lái)；四是員工“私售”產(chǎn)品。銀行應(yīng)重視風(fēng)險(xiǎn)隔離。防止第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)借用商業(yè)銀行聲譽(yù)增信。
通知指出，當(dāng)前獨(dú)立于金融機(jī)構(gòu)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，在缺少相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)則環(huán)境下，為社會(huì)公眾提供理財(cái)服務(wù)或者銷(xiāo)售投資品等。這類(lèi)機(jī)構(gòu)以“財(cái)富管理”、“投資管理”、“理財(cái)咨詢(xún)”等多種形式出現(xiàn)。
上海銀監(jiān)局要求，銀行首先要注重聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)代理發(fā)行或推介的產(chǎn)品可能由銀行托管，也有一些機(jī)構(gòu)僅在銀行開(kāi)戶(hù)，但在外宣傳中擅用資金銀行托管等詞語(yǔ)，或在企業(yè)產(chǎn)品推薦資料中，聲稱(chēng)與銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和篩選方面有深度合作，借用銀行聲譽(yù)增信。
第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)傭金激勵(lì)機(jī)制和售出為止的展業(yè)方式，可能導(dǎo)致強(qiáng)調(diào)收益隱瞞風(fēng)險(xiǎn)銷(xiāo)售行為，會(huì)因客戶(hù)利益受損而引發(fā)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
其次，是客戶(hù)信息安全風(fēng)險(xiǎn)。為準(zhǔn)確找到符合條件高凈值客戶(hù)進(jìn)行推銷(xiāo)，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)可能從銀行私人銀行或零售業(yè)務(wù)部門(mén)搜集符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶(hù)名單和信息。
三是非正常資金往來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。目前市場(chǎng)上第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)大多只提供理財(cái)規(guī)劃和產(chǎn)品推薦，客戶(hù)自主進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)和管理，但有小部分機(jī)構(gòu)與客戶(hù)發(fā)生大額資金往來(lái)，在客戶(hù)投資受損時(shí)，銀行可能有連帶責(zé)任，包括基層員工操作風(fēng)險(xiǎn)。
四是員工“私售”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。前期銀行機(jī)構(gòu)在排查和自查中發(fā)現(xiàn)，存在員工擅自參與銷(xiāo)售第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)推薦產(chǎn)品情況。
上海銀監(jiān)局強(qiáng)調(diào)，銀行應(yīng)重視風(fēng)險(xiǎn)隔離。在為以投資公司、理財(cái)顧問(wèn)公司等多種形式命名的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)辦理開(kāi)戶(hù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審核材料，加強(qiáng)日常走訪和管理，防止借用銀行聲譽(yù)增信。
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