刷卡須提供額外驗(yàn)證 四銀行率先推芯片卡
昨日，廣東銀監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡客戶(hù)身份認(rèn)證防范“克隆卡”風(fēng)險(xiǎn)的通知》，要求轄內(nèi)銀行提高技術(shù)防范手段，增加刷卡風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)、設(shè)定額外刷卡驗(yàn)證模式，以保障持卡人資金安全。廣東銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要求各家銀行9月30日前上報(bào)具體實(shí)施計(jì)劃，并在年底前完成技術(shù)改造和服務(wù)提供。
■新規(guī)亮點(diǎn)
要求銀行對(duì)刷卡行為風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)
目前大部分銀行針對(duì)信用卡刷卡會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控提示，但很少銀行會(huì)針對(duì)借記卡刷卡轉(zhuǎn)賬消費(fèi)支出進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，這也造就了高達(dá)幾百萬(wàn)的借記卡賬戶(hù)盜刷案頻發(fā)。
記者了解到，這次銀監(jiān)局下發(fā)的《通知》要求轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)刷卡行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)用卡行為的分級(jí)管理。其中，要求銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)用卡行為強(qiáng)制增加刷卡驗(yàn)證方式?！案唢L(fēng)險(xiǎn)”具體分級(jí)由各家銀行或客戶(hù)自行簽約設(shè)定。
要求銀行提供刷卡額外驗(yàn)證方式
對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)操作，銀行可保持原有驗(yàn)證方案，以保障客戶(hù)用卡便利。而對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)操作，《通知》要求銀行使用更加嚴(yán)格的驗(yàn)證模式，可采取兩種方式加強(qiáng)客戶(hù)身份驗(yàn)證。
第一種是簽約賬戶(hù)加鎖方式，通過(guò)對(duì)簽約賬戶(hù)增加鎖定功能，限制簽約賬戶(hù)的資金支出交易，但不限制資金轉(zhuǎn)入。消費(fèi)者在需要進(jìn)行取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)等資金支出操作時(shí)，可通過(guò)在銀行預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼以短信或電話(huà)的方式臨時(shí)解除賬戶(hù)鎖定，資金支出操作完成后再以上述方式鎖定賬戶(hù)，確保資金支出操作在客戶(hù)本人的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行。
另外一種是提供臨時(shí)密碼驗(yàn)證方式。簽約客戶(hù)進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)刷卡操作時(shí)，不再使用原有賬戶(hù)密碼進(jìn)行驗(yàn)證，而是使用手機(jī)短信或動(dòng)態(tài)口令牌等方式獲取密碼進(jìn)行驗(yàn)證，此類(lèi)密碼短時(shí)間內(nèi)就會(huì)過(guò)期，能有效避免泄露后對(duì)卡內(nèi)資金造成后續(xù)影響。
由于增加技術(shù)驗(yàn)證，不少持卡人擔(dān)心會(huì)額外增加持卡賬戶(hù)成本?！锻ㄖ芬蟾縻y行機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)要求，制定合理合法的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，杜絕借機(jī)違規(guī)收費(fèi)情況的發(fā)生。
■背景2012年銀行卡盜刷呈高發(fā)態(tài)勢(shì)
近兩年，國(guó)內(nèi)銀行卡被克隆、盜刷案件頻繁發(fā)生。根據(jù)此前廣東省銀監(jiān)局透露的數(shù)據(jù)顯示，2011年，工農(nóng)建中四家國(guó)有銀行廣東省分行涉及克隆銀行卡的投訴達(dá)1280件，涉及金額2919萬(wàn)元。與2010年相比分別增長(zhǎng)9倍和5.7倍，2012年仍呈高發(fā)態(tài)勢(shì)。
■銀行反應(yīng)
建行試水限制簽約賬戶(hù)資金支出
記者從權(quán)威人士處了解到，目前第一種限制簽約賬戶(hù)的資金支出交易的防范方式建設(shè)銀行廣東省分行已經(jīng)推行。而記者也了解到目前招商銀行也給持卡人提供了該項(xiàng)功能服務(wù)。此外，第二種臨時(shí)密碼手機(jī)信息驗(yàn)證方式中國(guó)銀行正在研究，農(nóng)業(yè)銀行深圳分行已有具體的操作方案。
不過(guò)，記者在采訪(fǎng)過(guò)程中，有部分股份制銀行廣州分行反映實(shí)現(xiàn)技術(shù)升級(jí)存在一定的難度?！昂笈_(tái)技術(shù)上的更改或涉及銀行總行信息技術(shù)部的全面更改，我們目前也正在研究銀監(jiān)局的方案，需要向總行層面申請(qǐng)技術(shù)支持?！?
多家銀行免費(fèi)換卡
記者了解到，目前包括工行、中行、農(nóng)行以及中信銀行等多家銀行已經(jīng)在全國(guó)范圍內(nèi)陸續(xù)推出芯片卡。而招行也表示將于9月中下旬盡快推出芯片卡，目前大部分銀行都為持卡人提供免費(fèi)更換服務(wù)。已發(fā)卡的外資銀行中，東亞中國(guó)近日也發(fā)行了人民幣芯片卡，并完成自助取款設(shè)備(ATM)改造，全面受理包銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡，其他銀行發(fā)行的銀聯(lián)芯片卡均可跨行使用。
針對(duì)目前大部分銀行更換芯片卡需要同時(shí)更換賬戶(hù)的問(wèn)題，昨日廣東工行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，目前磁條工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶(hù)卡、理財(cái)金賬戶(hù)卡的持卡人前往該行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)即可申請(qǐng)辦理?yè)Q卡不換號(hào)，將磁條卡升級(jí)為芯片卡，在今年年底芯片卡推廣期內(nèi)免收工本費(fèi)?？蛻?hù)也可直接前往廣東工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理芯片借記卡，在芯片卡推廣期內(nèi)免收開(kāi)(換)卡工本費(fèi)。（黃倩蔚）
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