銀監(jiān)會新規(guī)：禁止銀行設時點性規(guī)?？荚u指標
聶偉柱
長期以來，銀行考核指標中，以時點指標為主，這就造成了基層行屢禁不止的時點沖動：例如，每到月末、季末，銀行存款規(guī)模出現(xiàn)激增。這種考核機制，人為地放大了銀行體系、以及信貸、貨幣市場的波動
直指銀行不規(guī)范經(jīng)營、無序競爭的病根，銀監(jiān)會治本之策終于出爐。
昨日，一位接近監(jiān)管層的知情人士向《第一財經(jīng)日報》透露，銀監(jiān)會日前下發(fā)了《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》(下稱《考評指引》)，要求商業(yè)銀行制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標。
該知情人士還稱，監(jiān)管層認為，我國銀行業(yè)近年來績效考評機制仍存在一些不科學、不合理的突出問題，一定程度上導致了不規(guī)范經(jīng)營和無序競爭。
事實上，早在2010年，銀監(jiān)會曾發(fā)布《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》(下稱《薪酬指引》)，發(fā)揮薪酬在公司治理和風險管控中的導向作用。而從實踐來看，績效考評是穩(wěn)健薪酬的基礎。此次《考評指引》的出爐，與《薪酬指引》一道，被賦予了改進銀行公司治理，消除不規(guī)范經(jīng)營和無序競爭的重任。
五類考核指標
經(jīng)營效益只居其一
“銀監(jiān)會出臺這一《考評指引》，其實已經(jīng)醞釀多時?！鄙鲜鼋咏O(jiān)管層的知情人士稱，早在今年5月初的銀監(jiān)系統(tǒng)內部會議上，銀監(jiān)會主席尚福林還曾吹過風。
“績效考評不夠科學，經(jīng)營導向存在偏差?！鄙懈Ａ衷谏鲜鰰h上要求，銀行結合本行的發(fā)展戰(zhàn)略、競爭定位和市場變化等因素，合理確定經(jīng)營計劃和考評辦法，防止出現(xiàn)業(yè)務發(fā)展年年加速、績效指標層層加碼、各級員工人人加壓的現(xiàn)象，從源頭上杜絕各類不規(guī)范經(jīng)營和不合理收費。
果不其然，一個多月后，上述《考評指引》，即告出臺。
“在銀監(jiān)會看來，不合理收費和附加條件問題歸根到底與不科學的績效考評機制直接相關?！鄙鲜鲋槿耸窟€稱，舉例而言，比如浮利分費(即將利息化為費用收取，變相提高利率)，由于總行考核中間業(yè)務收入，分支機構就把一部分上浮利率的收入轉為財務顧問費。
實際上，這種做法完全屬于人為調整收入結構，不僅沒有增加銀行的收入總量，反而因為未提供實質性服務而被客戶認為是不合理收費，損害了銀行聲譽。
根據(jù)此次新下發(fā)的《考評指引》，上述現(xiàn)象有望杜絕。
《考評指引》要求，績效考評應當體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進銀行業(yè)金融機構合規(guī)經(jīng)營和有序競爭，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護良好市場秩序。
《考評指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構績效考評指標應包括五大類：合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標。
“經(jīng)營效益類指標僅是五大類指標中的一類。此外，經(jīng)營效益類指標項下，銀行還應當以風險調整后收益指標為核心，確定合理的分值和權重。”知情人士稱，銀行還應充分考慮資產(chǎn)期限及風險延期暴露等因素，降低中長期資產(chǎn)收益對經(jīng)營效益類指標的貢獻度。
“對于以貸轉存、以貸收費和轉嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應當調低發(fā)展轉型類指標的考評得分。”上述《考評指引》還特別規(guī)定，社會責任類指標中應包括服務質量和公平對待消費者等。
在今年年初，銀監(jiān)會整頓銀行不合理收費的浪潮中，曾提出了銀行經(jīng)營“七不準”要求，即不準以貸轉存、不準存貸掛鉤、不準以貸收費等。
遏制銀行沖動
禁設時點性規(guī)模指標
“銀行業(yè)金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應的原則?！薄犊荚u指引》還要求，不設立時點性規(guī)?？荚u指標。
從決策邏輯鏈條看，銀行不得設立時點性規(guī)模考評指標的規(guī)定，針對銀行時點沖動的用意明顯。
長期以來，銀行考核指標中，以時點指標為主，這就造成了基層行屢禁不止的時點沖動：例如，每到月末、季末，銀行存款規(guī)模出現(xiàn)激增。這種考核機制，人為地放大了銀行體系、以及信貸、貨幣市場的波動。
“為控制銀行的時點沖動，銀監(jiān)會還曾推出了日均存貸比指標，即從原來只針對月末、季末等時點考核，調整為監(jiān)測銀行月末以及日均的存貸比情況?！币晃坏胤姐y監(jiān)局人士稱，這一指標執(zhí)行起來難度很大，銀行仍多以時點數(shù)考核居多。
一位長三角地區(qū)國有大行人士則表示，對基層行，以及基層業(yè)務人員的考核，目前是時點數(shù)與平均數(shù)相結合。例如，考核會對每天的存款有要求，月末的存款數(shù)亦有要求。
此外，上述《考評指引》還要求，銀行業(yè)金融機構不得設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。
“銀行對于自己的市場地位十分看重?；蛎骰虬担霞壭卸紩ο录壭械氖袌龇蓊~、市場排名有要求?！鄙鲜龅胤姐y監(jiān)局人士稱，銀行在評估自身地位時也喜歡以市場份額來說話。
而另一位沿海地區(qū)股份制銀行人士稱，在地方分行，以份額論英雄的情況十分普遍。工、農(nóng)、中、建四家銀行，在四大行的序列里排名競爭；股份行則在股份制銀行的圈子里比排名。
事實上，在某種程度上，銀行的這種比較也有一定道理。當前，銀行業(yè)同質化嚴重，衡量銀行實力的最好標準依然是存款、貸款規(guī)模。
而根據(jù)監(jiān)管層的設想，銀行的績效考評應當以發(fā)展戰(zhàn)略為導向，以經(jīng)營計劃為目標，實現(xiàn)差異化發(fā)展、內涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務實體經(jīng)濟的能力。（聶偉柱）
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