央行：收單機構(gòu)不得向持卡人轉(zhuǎn)嫁刷卡手續(xù)費
中國經(jīng)濟網(wǎng)北京7月10日訊 今日,央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》以下簡稱《辦法》)。有關(guān)負責(zé)人表示,《辦法》將銀行卡收單業(yè)務(wù)界定為“收單機構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議,在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后,為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為”,強調(diào)了銀行卡受理協(xié)議簽訂,以及收單機構(gòu)按約定承擔(dān)銀行卡交易資金結(jié)算責(zé)任兩項核心業(yè)務(wù)實質(zhì)。
談到對持卡人權(quán)益的保護的問題時,該負責(zé)人表示,《辦法》主要從持卡人的銀行卡使用權(quán)、交易與信息安全等方面明確了持卡人權(quán)益保護要求。具體有三點:一是收單機構(gòu)應(yīng)通過協(xié)議要求其特約商戶不得歧視或拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人,確保了銀行卡清算機構(gòu)的品牌卡在其清算網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的通用性,使持卡人可自愿、平等地使用銀行卡。二是不得向持卡人轉(zhuǎn)嫁刷卡手續(xù)費,收單機構(gòu)不得向持卡人轉(zhuǎn)嫁特約商戶應(yīng)承擔(dān)的刷卡手續(xù)費,且應(yīng)通過協(xié)議要求其特約商戶不得因持卡人使用銀行卡而向其收取或變相收取附加費用,或降低服務(wù)水平。三是保障持卡人信息安全,收單機構(gòu)應(yīng)確保持卡人交易和信息安全,且在特約商戶協(xié)議、外包協(xié)議等法律協(xié)議中明確信息安全保護義務(wù)和違約責(zé)任。因特殊業(yè)務(wù)需要,收單機構(gòu)確需存儲銀行卡敏感信息的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)持卡人本人同意、且只能用于持卡人授權(quán)的范疇。
對特約商戶個人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡的規(guī)定,該負責(zé)人表示,考慮到目前持有個人銀行結(jié)算賬戶的個體工商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶對受理信用卡的訴求日益強烈,且近年來最高人民法院、最高人民檢察院已就信用卡套現(xiàn)等若干問題出臺了司法解釋,強化了對信用卡風(fēng)險的法律制度約束,也為信用卡更加廣泛的使用提供了制度保障,《辦法》取消了原關(guān)于以個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的特約商戶不得受理信用卡的規(guī)定,以滿足市場的正當(dāng)需求。同時,根據(jù)《辦法》的風(fēng)險管理要求,收單機構(gòu)應(yīng)對高風(fēng)險商戶、高風(fēng)險交易加強風(fēng)險管理,如采取交易限額、建立商戶風(fēng)險保證金等措施,切實防范信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險。
據(jù)了解,在特約商戶權(quán)益保護方面,《辦法》也作出以下規(guī)定: 一是保障特約商戶對收單服務(wù)相關(guān)信息的獲取權(quán)。收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對特約商戶開展業(yè)務(wù)培訓(xùn),保存培訓(xùn)記錄,確保特約商戶掌握銀行卡受理操作流程、風(fēng)險防范等基礎(chǔ)知識。 二是考慮到收單業(yè)務(wù)是一項長期性、持續(xù)性服務(wù),《辦法》規(guī)定收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對實體特約商戶收單業(yè)務(wù)進行本地化經(jīng)營和管理,以確保及時應(yīng)對特約商戶的收單服務(wù)需求。三是保障特約商戶的資金結(jié)算權(quán)益。《辦法》要求收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴格進行特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審查,確保交易資金結(jié)算至特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶,避免結(jié)算風(fēng)險。同時,《辦法》還規(guī)定,除部分高風(fēng)險交易外,收單機構(gòu)應(yīng)及時將交易資金結(jié)算至特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶,且最晚不得超過持卡人確認直接向特約商戶付款的支付指令生效日后30個自然日,不得挪用待結(jié)算資金。
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