從熱氣球爆炸看人身意外險
前不久，9名香港旅客在埃及千年古跡盧克索游覽因乘坐熱氣球在百米高空爆炸，導致瞬間陷入火海后墮地死亡。經有關部門確認，目前初步辨認出3男3女死者遺體，其他3具遺體仍待確認中。
根據有關報道，在9名中國香港旅客中，有6人購買的旅游保險中，“空中活動”（跳傘除外）不在保障范圍之內，因此無法對此次熱氣球事故予以賠償。而另3名游客的保險計劃則涵蓋了熱氣球活動，保障包括人身意外（最高賠付額50萬港元），遺體運返（賠償額為運送費用）及恩恤保障（最高賠償額5萬港元）。因此，在這起事故中的3名死者，估計最高可獲賠55萬港元。而其余6名死者因購買的是招商局保險有限公司的旅游保險，因不包括空中項目，所以不能得到賠償。
有招商局保險公司有關負責人表示，由于保單不受保障事項已列明，除跳傘及乘坐由航空公司經營的固定航線外，其他“航空活動”均屬不保范圍，而熱氣球亦屬于“航空活動”，將不會獲得賠償。
據記者了解，不同的旅游保險產品對免賠的風險活動可能有不同規(guī)定，比如某款境外旅游保障計劃就寫明“本計劃不保障滑翔翼及跳傘活動、賽馬、各種車輛表演、車輛競賽、特技表演”，而另一家保險公司的境外游產品則對“滑雪、潛水、滑浪、騎馬等業(yè)余及休閑運動”予以承保。因此，人們的旅行計劃中如果可能涉及這些項目時，就應選擇涵蓋此類保障的保險產品，否則就等于留下了風險敞口，一旦發(fā)生事故，再高保額的產品都沒有用。
保險專家表示，本次事故原因如果是機械故障或者操作失當，遇難者家屬都有權透過外交部門的協(xié)助向盧克索當?shù)氐臒釟馇蚬舅髻r。但更為重要的是，透過這次事故，人們應加深對旅游意外險產品的認識。特別是對于具備一定風險性的活動項目，看清保險合同中是否涵蓋、是否被寫入“免賠責任”則更為關鍵。與此同時，旅客外出旅行一定要通過一些大的保險公司、專業(yè)的保險中介購買保險產品，以確保得到專業(yè)的講解和保障。
應該說，人們在出行、旅游等外出或參加大型歡慶活動中，人身意外傷害既難預料又不可避免，因此，人們要加強對保險知識和產品的了解，避免受到更多的財產損失。
今年春節(jié)期間，人們?yōu)楸Ｗo環(huán)境盡可能地減少煙花爆竹的燃放，在保護周邊環(huán)境的同時，也減少了因燃放煙花爆竹而導致人員傷亡的發(fā)生。
與往年相比，雖然燃放煙花所引發(fā)事故的頻率有所控制，但人員傷亡數(shù)量與非春節(jié)時段相比仍屬大幅增多。據蘇黎世保險團體險部核保經理王建科介紹，從國內各大城市的煙花燃放“禁改限”措施推行后，每逢春節(jié)期間因燃放煙花所引發(fā)的人身傷害以及財產損失事件仍然絡繹不絕。然而，目前除了煙花爆竹企業(yè)安全責任險和公眾安全險之外，針對個人的專門煙花爆竹險基本已不存在，而對于煙花爆竹造成傷害給予賠付的主要是人身意外險。
通常來講，人身意外保險的理賠范圍較為寬泛。如燃放煙花爆竹所造成的人身損傷，多數(shù)是燒傷燙傷或身故、殘疾，大部分可以通過人身意外險獲得賠償。人身意外傷害保險是指在約定的保險期內，遭受意外傷害，并以此為直接原因造成死亡或殘疾時，保險公司將按照保險合同的約定向被保險人進行理賠的險種。理賠時所需的成立條件為，不可預料、不可控制、非受害者所愿。
目前，國內保險公司有關條款明確規(guī)定，當被保險人在境外期間遭受意外事故或罹患疾病，且返回境內后需要接受治療，若被保險人沒有公費醫(yī)療、社會基本醫(yī)療保險及其他費用補償型醫(yī)療保險取得醫(yī)藥費用補償，那么保險公司會按其在醫(yī)院內已支出的實際醫(yī)藥費用補償被保險人。
特別值得注意的是，國內大部分的旅游醫(yī)療產品，都會對“回國醫(yī)療”給出賠付上限比例，且多為保險金額的10%或20%，而有些產品則只對境外醫(yī)療部分予以賠償，有關回國醫(yī)療所出現(xiàn)的費用，在保險責任條款中無從查找。
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