天災(zāi)股災(zāi)重創(chuàng)全球保險(xiǎn)業(yè) 巨災(zāi)致賠超千億美元
盡管國內(nèi)資本市場上四大保險(xiǎn)公司的財(cái)報(bào)要等到3月中下旬才出爐，外界對(duì)年報(bào)的預(yù)期似乎已經(jīng)不抱有太大的希望。過去的一周里，慕尼黑再保險(xiǎn)、瑞士再保險(xiǎn)、安聯(lián)集團(tuán)、友邦保險(xiǎn)紛紛發(fā)布年報(bào)，不佳的業(yè)績表明保險(xiǎn)業(yè)正處困境，不僅中國如此，全球亦如是。
2月24日，在經(jīng)歷過美國次貸危機(jī)后于中國香港重新上市的友邦保險(xiǎn)，其發(fā)布的業(yè)績報(bào)告顯示，截至2011年11月30日，公司實(shí)現(xiàn)純利為16億美元，同比下滑達(dá)到41%，友邦因此歸咎于去年的股票市場大幅下調(diào)。
在歐洲，2月23日瑞士再保險(xiǎn)發(fā)布年報(bào)顯示，其去年凈利潤僅為26億美元，瑞再的財(cái)產(chǎn)和意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營收益大幅下滑48.1%；人壽與健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)也大幅下滑近50%；與此同時(shí)，德國慕尼黑再保險(xiǎn)披露的年報(bào)也顯示，該集團(tuán)去年盈利只有7.1億歐元，相對(duì)2010年的24.3億歐元縮水更是高達(dá)七成，利潤降幅比瑞再有過之而無不及。
“如果說海外的保險(xiǎn)公司去年業(yè)績不好是因?yàn)槭艿饺蚓逓?zāi)的影響，那么國內(nèi)的保險(xiǎn)公司預(yù)期中的業(yè)績則是受到自身股災(zāi)的影響，我們預(yù)計(jì)全球沒有一家保險(xiǎn)公司的盈利能夠取得正增長，尤其亞洲的保險(xiǎn)公司業(yè)績會(huì)更差一些，歐美保險(xiǎn)業(yè)稍微要好一些?！?月28日，中國香港的保險(xiǎn)業(yè)資深分析師王哲基受訪時(shí)分析稱。
巨災(zāi)致賠超1000億美元
在業(yè)已公布財(cái)報(bào)的全球保險(xiǎn)上市公司中，本報(bào)也發(fā)現(xiàn)，除了上述三家凈利都出現(xiàn)大幅下滑之外，德國安聯(lián)保險(xiǎn)的業(yè)績則算是可喜，其財(cái)報(bào)顯示，2011年該集團(tuán)營業(yè)收入達(dá)到1036億歐元，較歷史最高紀(jì)錄1065億歐元下滑2.7%，經(jīng)營利潤為79億歐元，與2010年相比，符合此前預(yù)期的75億-85億歐元，符合預(yù)期，但是同比下滑約為4.6%，不過全年凈利為25.5億歐元，也比2010年減少了將近一半。
據(jù)今年2月達(dá)信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司發(fā)布的全球保險(xiǎn)市場去年第四季度簡報(bào)數(shù)據(jù)顯示，由于去年日本地震、澳洲水災(zāi)、新西蘭地震以及下半年的巴西和泰國的洪災(zāi)，導(dǎo)致2011年全球自然巨災(zāi)保險(xiǎn)損失超過1000億美元。而根據(jù)聯(lián)合國國際減災(zāi)戰(zhàn)略和災(zāi)害流行病研究中心1月18日在日內(nèi)瓦聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)，2011年全球發(fā)生有記錄的重大自然災(zāi)害造成3660億美元經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)業(yè)的賠付僅為三分之一。
瑞再年報(bào)顯示財(cái)產(chǎn)及意外險(xiǎn)運(yùn)營收益為13億美元，并使得此項(xiàng)業(yè)務(wù)的綜合成本率達(dá)到101.6%，上浮達(dá)7.7個(gè)百分點(diǎn)，其中，顯著自然巨災(zāi)負(fù)擔(dān)在其中就占29.6個(gè)百分點(diǎn)。
在去年3月的日本大地震中，作為全球兩大再保險(xiǎn)巨頭，慕尼黑再保險(xiǎn)和瑞士再保險(xiǎn)僅此次巨災(zāi)就分別損失達(dá)15億和12億歐元之巨，安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)則受日本和新西蘭地震、澳大利亞和泰國洪水以及美國龍卷風(fēng)災(zāi)害的影響，2011年理賠金就高達(dá)18億歐元。
國內(nèi)險(xiǎn)企業(yè)績不樂觀
歐洲險(xiǎn)企難逃全球頻發(fā)的巨災(zāi)損失，國內(nèi)險(xiǎn)企在承受自然風(fēng)險(xiǎn)損失上也避無可避。
據(jù)記者了解，中國太平保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的全資子公司太平再保險(xiǎn)在此前發(fā)布的截至去年底未經(jīng)審計(jì)的年報(bào)更是顯示稅后虧損估計(jì)約為9400萬港元，這也是太平再保險(xiǎn)自1980年成立以來首次出現(xiàn)經(jīng)營虧損。
為此，中國太平稱，太平再保險(xiǎn)虧損的主要原因是2011年發(fā)生的重大自然災(zāi)害導(dǎo)致賠款支出大幅增加，2011年太平再保險(xiǎn)為全球范圍內(nèi)的自然災(zāi)害，包括泰國水災(zāi)等毛賠款達(dá)4.8億港元，同時(shí)由于中國內(nèi)地及香港證劵投資市場于2011年期間大幅下跌，投資收入也因此而減少，預(yù)期該集團(tuán)截至2011年12月31日的年度綜合盈利將大幅低于2010年同期的綜合盈利。中國太平還表示，2011年底進(jìn)行續(xù)期的再保險(xiǎn)合約業(yè)務(wù)，無論其區(qū)域或險(xiǎn)種，續(xù)保的價(jià)格均有所上升，續(xù)保條件及條款亦有所收緊。
“歐美保險(xiǎn)公司在去年遭受的損失主要是在巨災(zāi)賠付上，如果不是巨災(zāi)，相信國際保險(xiǎn)公司的財(cái)報(bào)要比國內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)來的好得多，盡管現(xiàn)在國內(nèi)保險(xiǎn)上市公司還未公布年報(bào)，但是以此前監(jiān)管部門公布的數(shù)據(jù)，全行業(yè)平均收益都不到4%，國內(nèi)險(xiǎn)企年報(bào)業(yè)績并不樂觀?！?月1日，海通證券一位保險(xiǎn)分析師如是表示。
在上述分析師看來，目前國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸還是由于財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)過度集中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，目前國內(nèi)的財(cái)險(xiǎn)公司超過一半的業(yè)務(wù)都是在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，而其它業(yè)務(wù)占比和發(fā)展速度都并不快，尤其是國內(nèi)巨災(zāi)保險(xiǎn)都沒有推出，在2008年汶川地震的時(shí)候，盡管保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)做了很大的賠付，但是比例卻遠(yuǎn)沒有國際保險(xiǎn)業(yè)在去年為全球風(fēng)險(xiǎn)賠付的那么高，壽險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)則是向市場銷售的都是并不能吸引消費(fèi)者的高價(jià)低質(zhì)分紅保單，保險(xiǎn)資金的投資渠道也過于狹窄，受資本市場波動(dòng)影響太大，如果這些瓶頸得不到突破，保險(xiǎn)業(yè)也恐難回避“靠天吃飯”的僵局。
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